TAN, TAEG, Euribor, spread, taxa de esforço, taxa de juro… Se está a pensar em pedir um crédito habitação, certamente já ouviu falar destes termos. Mas sabe do que se trata cada um? E como são calculados? Estamos aqui para ajudar a desmistificar as taxas do crédito habitação.

Taxa de esforço

A taxa de esforço é representativa do poder de compra de um agregado familiar. Se é uma pessoa preocupada com dinheiro, provavelmente já fez o simples cálculo de subtrair os encargos do seu rendimento para saber com quanto dinheiro deve contar para o mês. Da mesma forma, para conceder um crédito, os bancos devem calcular o dinheiro que tem disponível por mês para ver a sua capacidade de pagar as prestações mensais do crédito. A fórmula usada pelos bancos é a seguinte: prestação do crédito / rendimento do agregado familiar x 100 = percentagem da taxa de esforço.

A percentagem resultante não deverá ser superior a 30% e, dependendo dos bancos, poderão exigir fiadores a partir de uma certa percentagem para cima.

Taxa de juro

A taxa de juro é o valor sobre o empréstimo que cobre as diferenças no preço da moeda ao longo do empréstimo, custos de operações, o lucro do banco, entre outros. Existem aqui três modalidades de juros:

• A taxa fixa é normalmente uma taxa mais elevada, mas mantém-se constante ao longo de todo o empréstimo. Ou seja, o valor da prestação mensal será sempre o mesmo.
• A taxa variável implica que as prestações mensais irão variar de acordo com o indexante. Os bancos da zona euro aplicam a Euribor como indexante de empréstimos.
• A taxa mista é um regime em que os clientes contratam uma taxa fixa durante um período inicial, normalmente de alguns anos, e depois passam à taxa variável.

TAN (Taxa Anual Nominal)

A Taxa Anual Nominal é a aplicada a créditos com taxa variável e é composta pelo indexante Euribor e o spread.

• A Euribor (Euro InterBank Offered Rate) baseia-se na média das taxas de juros aplicadas pelos bancos europeus nos empréstimos que concedem entre si.
• O spread representa o lucro do banco pelo serviço de empréstimo. Este é aplicado mesmo quando a taxa é fixa, já que os bancos devem sempre lucrar dos seus negócios.

TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetivos Globais)

Existem algumas condições no pedido do crédito habitação que implicam outros custos mensais, como é o caso dos seguros de vida. Esta taxa, expressa em percentagem, demonstra os custos totais associados ao crédito, incluindo os juros acima descritos e outras despesas, como é o caso dos seguros.

MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor)

No fim de todas estas contas, acabará com o MTIC, o valor do empréstimo com todos os acrescentos descritos. Este valor demonstra quanto irá realmente pagar no total pelo crédito habitação.

E tem tudo o que precisa para pedir crédito habitação? Existem algumas condições para formular o pedido, nomeadamente viabilidade, taxa de esforço, fiador e seguros de vida e multirriscos.

Ficou esclarecido? Sabemos que estes termos podem ser complexos de se perceber à primeira, mas pode ficar descansado! Conte com o nosso departamento AllCredit para esclarecer todas as suas dúvidas e ajudar a encontrar a melhor solução de crédito habitação face à sua situação.