SPREAD ou TAEG? Na análise de um crédito a habitação qual é o dado a analisar com maior cuidado?

Confira em baixo e veja o que significam a TAN, a TAEG e o SPREAD Bancário.

A compra de uma casa é um grande passo.

Por isso, o processo de seleção do crédito habitação, bem como a instituição onde será contratado deve merecer a maior atenção e cuidado.

E ao contrário do que se julga, o spread bancário não é único fator de referência.

Ao comparar as diferentes soluções, terá de analisar diversos elementos, nomeadamente, as taxas de juro (TAN e TAEG) e o SPREAD.

• TAN

A TAN (Taxa Anual Nominal) é uma taxa que se aplica a todo o tipo de créditos e aplicações financeiras que envolvem o pagamento de juros.

No crédito habitação, quando a taxa é variável, a TAN corresponde à soma da Euribor com o Spread.

A TAN é sempre numericamente menor do que a TAEG, no entanto, não serve como termo de comparação por não incluir impostos e outros encargos com o crédito.

• TAEG

A TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) engloba a TAN e ainda outros encargos cobrados pela instituição de crédito (comissões bancárias, custos dos seguros, despesas processuais e o próprio Spread).

No caso de se tratar de um crédito com garantia hipotecária, também são incluídos nesta taxa os impostos e emolumentos relativos ao registo da hipoteca.

Enquanto medida do custo total do crédito para o cliente, a TAEG é o indicador, por excelência, de comparação de diferentes propostas de crédito à habitação.

• SPREAD

O Spread é uma percentagem que representa a margem de lucro do banco e é definido contrato a contrato consoante vários fatores.

Variáveis como:

• o historial de crédito do cliente,
• a relação entre o cliente e o banco,
• a percentagem do valor do imóvel financiada e
• a subscrição, por parte do cliente, de outros produtos da instituição, tais como cartões de crédito ou seguros, ou até a domiciliação do ordenado

… são capazes de baixar (ou aumentar) o Spread contratado.

Em resumo, por abranger todos os elementos obrigatórios no crédito à habitação, a TAEG é a melhor variável para aferir o custo real do empréstimo, ou seja, quanto irá pagar pela quantia pedida.

Através de serviços especializados de consultoria financeira, os Agentes Veigas ajudam os seus clientes compradores na obtenção de crédito à habitação para financiar a sua compra.

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